적립식펀드란 무엇인가

2016. 8. 10. 13:13

요즘 직장인들 사이에서 재테크 관련 이야기가 나올때 마다 빠지지 않고 나오는 이야기가 펀드 이야기 입니다.

누군가는 펀드를 시작해서 돈을 쏠쏠히 벌고 있다고도 하고 누군가는 묻지마 펀드로 고생을 하고 있다고도 하고 도대체 뭘 믿어야 하는건지..^^;

내인생과 펀드따위 아무 관계가 없다고 생각 하다가도 목돈을 만들길이 요원한 직장인들은 누군가가 재미를 봤다고 하면 귀가 솔깃해 집니다.

오늘은 직장인 재테크 중에서도 투자유형 이라고 볼 수 있는 펀드 상품에 대해서 살펴 보도록 하겠습니다.



펀드의 유형 - 적립식 펀드와 거치식 펀드


펀드라는 것은 한마디로 이야기 한다면 투자여력이 부족한 여러 사람의 자금을 모아서 함께 투자 하는 방식을 말합니다.   따라서, 공동 투자라고 볼수도 있으며 자금을 모으고 투자를 실제 집행하는 회사를 펀드 운용사라고 보시면 됩니다.    
이렇게 운용 되다 보니 투자에 대해서 잘 모르는 일반인 입장에서는 적은 자금으로 투자가 불가능한 곳에도 투자를 해서 이익을 보는 이점이 있으며 특히, 투자 전문가들이 나를 대신해서 투자 하게 됨으로써 보다 직접투자에 비해 안전한 간접투자상품이라고 보시면 됩니다.   
이런 펀드상품은 크게 적립식펀드거치식펀드로 나누어 집니다.   거치식펀드라고 하는것은 목돈을 일정기간 투자해 두고 일정 기간이 지나면(만기 시) 달성된 수익률에 대비하여 이익을 추구 하는 방식 입니다.   그런데, 이러한 거치식펀드는 일정 수준의 자금을 보유하고 있어야 투자가 가능하기도 하고 또한, 일정기간 동안에는 자금을 묶어 두어야 하기 때문에 수익률에 대한 위험성도 적립식펀드 보다는 다소 크다고 할 수 있습니다.   여기에 대비해서 적립식펀드 상품이 있는데 직장인이시거나 일정 수준 이상의 자금여력이 있어서 투자하시는 분이 아니라면 적립식펀드가 펀드를 통해서 투자수익을 기대할 수 있는 간접투자상품 입니다.   

적립식펀드는 매달 조금씩 마치 적금을 넣듯이 투자 하는 상품이어서 초지게 투자자금이 필요하지도 않고   펀드라는 것이 기본적으로는 주식 투자라고 생각 해야 하기 때문에 주식시장의 변화에 따라 수익률이 내려갔다 올라갔다 하게 됩니다. 이때, 적립식펀드라고 하면 그 변화에 능동적으로 대처할 수 있습니다.    


펀드 투자의 기준 - 유형별 수익률


적립식펀드가 주식이나 투자에 대한 특별한 지식이 없이도 투자를 통해서 수익을 낼 수 있는 아주 좋은 간접투자상품이기는 하지만   여전히 펀드는 투자상품의 하나이며 따라서, 투자에는 리스크가 있기 마련 입니다. 하지만, 이런 리스크만 생각 해서는 어떤 투자도 성공적으로 이익을 가져다 주지 못합니다. 
그러다보니 펀드 운용사에서는 이러한 리스크를 최소화 하면서도 수익을 극대화 할수 있는 다양한 펀드 상품을 내 놓고 있습니다.   

이때, 적립식펀드를 생각 하고 계시다면 유형별 수익률을 참고해 보셔야 합니다. 어차피 투자상품이 수익을 내기 위한 것이라면 유형별로 어느 정도의 수익을 내고 있는지 확인 하시는것은 펀드 투자를 생각 하면서 당연한 수순 입니다.   

적립식 펀드에도 유형별로는 크게 주식형, 채권형, 주식혼합형, 채권혼합형 여기에 해외 펀드 등으로 나누어 지며   각 펀드별로 수익률과 위험도(리스크) 가 서로 다르기 때문에 자신의 성향과 맞는 상품을 고르는 것이 성공적인 펀드 투자의 첫걸음 입니다.      


적립식펀드 투자 전 알아야할 상식과 재무설계의 필요성


이렇게 적립식펀드를 통해서 재테크를 시작하시려믄 분이라면 몇 가지 사전에 알아 두셔야할 사항이 있습니다.   물론, 펀드 운용사가 저마다 수익을 극대화 하고 리스크를 최소로 하는것을 추구 하지만 운용사별 능력도 다르고 또 상품 마다 투자 성향이 다르게 나타나기 때문에 나에게 맞는 상품을 고르기 위해서는 자신의 생각을 정리해 두어야 합니다.  

1. 나의 투자성향 : 앞서 얘기 했듯이 펀드라는 것은 예, 적금과는 다른 투자 상품 이기 때문에 어느정도 위험을 감수 해야 합니다. 따라서, 내가 좀더 많은 수익을 원하는 공격 성향인지, 아니면 안전 자산을 기초로 하는지에 따라 펀드 상품의 선택은 달라 집니다.   



 2. 목돈 마련 전략을 입체적으로 구상 : 펀드 투자를 통해서 막연하게 돈을 좀더 벌어 보겠다는 생각 보다는 내가 목표로 하는 자금과 기간을 먼저 생각하고 거기에서 적립식펀드로 해결할 자금을 구상해 봅니다. 이렇게 함으로써 다른 상품이나 재테크 수단과 병행하여 나의 목돈 마련 전략을 완성 시키시는 것이 좋습니다.   



 3. 펀드 가입 보다 재무설계 부터 : 위에 이야기 한것처럼 펀드라는 것도 하나의 재테크 수단 입니다. 따라서, 유행처럼 펀드가 좋은 수단 이라고 해서 묻지마식 펀드 가입 부터 하시는 것은 바람직 하지 않습니다.   그러기에 앞서 우서 재무설계를 통해서 나의 목돈 마련 전략이나 재테크 전략을 입체적으로 구성하고 나의 인생주기와도 맞추어서 그 중의 하나로써 펀드 가입을 고려 하셔야 합니다.   또한, 재무설계를 해보시면 좋은 점이 펀드 투자를 하시고 계신 중간에도 언제 환매를 해야할지 또는 추가로 매입을 할지, 더 좋은 투자 상품으로 갈아탈지 등 다양한 정보를 체득할 수 있습니다.    


적립식펀드 뿐만 아니라 재테크 수단을 강구 하고 계신 분이라면 어떤 재테크 상품 이던지 만능은 없다고 생각 하셔야 합니다.   따라서, 본인이 꾸준히 공부하고 다른 사람들의 포트폴리오나 사례를 통해서 나의 포트폴리오를 구성하고 나에게 맞는 상품을 선택 하셔야 합니다.   


요즘 직장인들 사이에서 재테크 관련 이야기가 나올때 마다 빠지지 않고 나오는 이야기가 펀드 이야기 입니다.

누군가는 펀드를 시작해서 돈을 쏠쏠히 벌고 있다고도 하고 누군가는 묻지마 펀드로 고생을 하고 있다고도 하고 도대체 뭘 믿어야 하는건지..^^;

내인생과 펀드따위 아무 관계가 없다고 생각 하다가도 목돈을 만들길이 요원한 직장인들은 누군가가 재미를 봤다고 하면 귀가 솔깃해 집니다.

오늘은 직장인 재테크 중에서도 투자유형 이라고 볼 수 있는 펀드 상품에 대해서 살펴 보도록 하겠습니다.



펀드의 유형 - 적립식 펀드와 거치식 펀드


펀드라는 것은 한마디로 이야기 한다면 투자여력이 부족한 여러 사람의 자금을 모아서 함께 투자 하는 방식을 말합니다.   따라서, 공동 투자라고 볼수도 있으며 자금을 모으고 투자를 실제 집행하는 회사를 펀드 운용사라고 보시면 됩니다.    
이렇게 운용 되다 보니 투자에 대해서 잘 모르는 일반인 입장에서는 적은 자금으로 투자가 불가능한 곳에도 투자를 해서 이익을 보는 이점이 있으며 특히, 투자 전문가들이 나를 대신해서 투자 하게 됨으로써 보다 직접투자에 비해 안전한 간접투자상품이라고 보시면 됩니다.   
이런 펀드상품은 크게 적립식펀드거치식펀드로 나누어 집니다.   거치식펀드라고 하는것은 목돈을 일정기간 투자해 두고 일정 기간이 지나면(만기 시) 달성된 수익률에 대비하여 이익을 추구 하는 방식 입니다.   그런데, 이러한 거치식펀드는 일정 수준의 자금을 보유하고 있어야 투자가 가능하기도 하고 또한, 일정기간 동안에는 자금을 묶어 두어야 하기 때문에 수익률에 대한 위험성도 적립식펀드 보다는 다소 크다고 할 수 있습니다.   여기에 대비해서 적립식펀드 상품이 있는데 직장인이시거나 일정 수준 이상의 자금여력이 있어서 투자하시는 분이 아니라면 적립식펀드가 펀드를 통해서 투자수익을 기대할 수 있는 간접투자상품 입니다.   

적립식펀드는 매달 조금씩 마치 적금을 넣듯이 투자 하는 상품이어서 초지게 투자자금이 필요하지도 않고   펀드라는 것이 기본적으로는 주식 투자라고 생각 해야 하기 때문에 주식시장의 변화에 따라 수익률이 내려갔다 올라갔다 하게 됩니다. 이때, 적립식펀드라고 하면 그 변화에 능동적으로 대처할 수 있습니다.    


펀드 투자의 기준 - 유형별 수익률


적립식펀드가 주식이나 투자에 대한 특별한 지식이 없이도 투자를 통해서 수익을 낼 수 있는 아주 좋은 간접투자상품이기는 하지만   여전히 펀드는 투자상품의 하나이며 따라서, 투자에는 리스크가 있기 마련 입니다. 하지만, 이런 리스크만 생각 해서는 어떤 투자도 성공적으로 이익을 가져다 주지 못합니다. 
그러다보니 펀드 운용사에서는 이러한 리스크를 최소화 하면서도 수익을 극대화 할수 있는 다양한 펀드 상품을 내 놓고 있습니다.   

이때, 적립식펀드를 생각 하고 계시다면 유형별 수익률을 참고해 보셔야 합니다. 어차피 투자상품이 수익을 내기 위한 것이라면 유형별로 어느 정도의 수익을 내고 있는지 확인 하시는것은 펀드 투자를 생각 하면서 당연한 수순 입니다.   

적립식 펀드에도 유형별로는 크게 주식형, 채권형, 주식혼합형, 채권혼합형 여기에 해외 펀드 등으로 나누어 지며   각 펀드별로 수익률과 위험도(리스크) 가 서로 다르기 때문에 자신의 성향과 맞는 상품을 고르는 것이 성공적인 펀드 투자의 첫걸음 입니다.      


적립식펀드 투자 전 알아야할 상식과 재무설계의 필요성


이렇게 적립식펀드를 통해서 재테크를 시작하시려믄 분이라면 몇 가지 사전에 알아 두셔야할 사항이 있습니다.   물론, 펀드 운용사가 저마다 수익을 극대화 하고 리스크를 최소로 하는것을 추구 하지만 운용사별 능력도 다르고 또 상품 마다 투자 성향이 다르게 나타나기 때문에 나에게 맞는 상품을 고르기 위해서는 자신의 생각을 정리해 두어야 합니다.  

1. 나의 투자성향 : 앞서 얘기 했듯이 펀드라는 것은 예, 적금과는 다른 투자 상품 이기 때문에 어느정도 위험을 감수 해야 합니다. 따라서, 내가 좀더 많은 수익을 원하는 공격 성향인지, 아니면 안전 자산을 기초로 하는지에 따라 펀드 상품의 선택은 달라 집니다.   



 2. 목돈 마련 전략을 입체적으로 구상 : 펀드 투자를 통해서 막연하게 돈을 좀더 벌어 보겠다는 생각 보다는 내가 목표로 하는 자금과 기간을 먼저 생각하고 거기에서 적립식펀드로 해결할 자금을 구상해 봅니다. 이렇게 함으로써 다른 상품이나 재테크 수단과 병행하여 나의 목돈 마련 전략을 완성 시키시는 것이 좋습니다.   



 3. 펀드 가입 보다 재무설계 부터 : 위에 이야기 한것처럼 펀드라는 것도 하나의 재테크 수단 입니다. 따라서, 유행처럼 펀드가 좋은 수단 이라고 해서 묻지마식 펀드 가입 부터 하시는 것은 바람직 하지 않습니다.   그러기에 앞서 우서 재무설계를 통해서 나의 목돈 마련 전략이나 재테크 전략을 입체적으로 구성하고 나의 인생주기와도 맞추어서 그 중의 하나로써 펀드 가입을 고려 하셔야 합니다.   또한, 재무설계를 해보시면 좋은 점이 펀드 투자를 하시고 계신 중간에도 언제 환매를 해야할지 또는 추가로 매입을 할지, 더 좋은 투자 상품으로 갈아탈지 등 다양한 정보를 체득할 수 있습니다.    


적립식펀드 뿐만 아니라 재테크 수단을 강구 하고 계신 분이라면 어떤 재테크 상품 이던지 만능은 없다고 생각 하셔야 합니다.   따라서, 본인이 꾸준히 공부하고 다른 사람들의 포트폴리오나 사례를 통해서 나의 포트폴리오를 구성하고 나에게 맞는 상품을 선택 하셔야 합니다.   


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